Private Rentenversicherung Vergleich - Fragen und Antworten
Wer sollte eine private Rentenversicherung abschließen?
Deine private Altersvorsorge sollte generell jeder haben der im Berufsleben steht und ein Regelmäßiges Einkommen hat. Da die gesetzliche Rentenversicherung immer geringer wird und in Zukunft nur noch eine Grundversorgung darstellt, ist die eigenständige Vorsorge eigentlich für jeden der im Alter kein Sozialfall werden möchte unverzichtbar.Private Rentenversicherung vergleich
Was ist eine private Altersvorsorge?
Eine private Altersvorsorge dient der Vorsorge um später die Versorgungslücke zwischen der gesetzlichen Rente und dem zuvor erzielten Einkommen zu decken. Das derzeitige Niveau der gesetzlichen Rentenversicherung liegt derzeit bei ca. 45% des letzten Bruttoeinkommens. Aus diesem Grund ist die private Altersvorsorge für jeden notwendig.
Es gibt verschiedene Arten der privaten Altersvorsorge. Welche die eigenständig finanziert werden wie die private Rentenversicherung und welche die staatlich gefördert werden wie z.B. die Riester-, Rürup Rente oder die Betriebliche Altersvorsorge.
Jeder dieser Formen hat ihre Vor- und Nachteile. Welche davon auf Sie passt, lässt sich am besten in einem persönlichen Gespräch mit einem qualifizierten Berater herausfinden.
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Weshalb reicht die gesetzliche Rentenversicherung nicht mehr aus?
Das die gesetzliche Rentenversicherung immer weiter sinkt hat viele gründe. Einige der bekanntesten und ausschlagebensten sind hier gelistet und sprechen eindeutig für die private Altersvorsorge.
- Der demokratische Wandel: Es werden immer weniger Kinder geboren, welche spätere Beitragszahler für die GKV währen und gleichzeitig ist die Lebenserwartung der Menschen in Deutschland in den letzten Jahrzehnten stark angestiegen. Daraus resultieren immer weiter steigende Kosten bei immer geringer weniger Einnahmen.
- In die Rentenkasse zahlen nur Menschen ein, welche ein Arbeitsplatz mit einem festen Einkommen haben. Auf Grund der stark angestiegenen Arbeitslosenzahlen ist die Zahl der Beitragszahler stark gesunken.
Auf Grund dieser zwei Gründe, kann der Generationenvertrag auf Dauer nicht funktionieren und jeder ist für seinen Wohlstand im Alter selbst Verantwortlich
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Wann sollte man eine private Altersvorsorge abschließen?
Grundsätzlich gilt „je früher je besser“, da der Zinseszinseffekt sich erst im laufe der Jahre richtig bemerkbar macht und somit das Gesamtguthaben deutlich anhebt. Je früher Sie mit der privaten Altersvorsorge beginnen, desto weniger müssen Sie monatlich aufbringen um die spätere Versorgungslücke zu schließen.
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Kann ich eine private Rentenversicherung vorzeitig kündigen?
Eine private Altersvorsorge ist zu jeder Zeit während der Vertragslaufzeit von dem Versicherungsnehmer kündbar. Der Versicherer zahlt dann die bis dato angesammelten Rückkaufswerte wieder aus. Dies ist jedoch nicht zu empfehlen, da eine vorzeitige Kündigung immer mit finanziellen Verlusten für den Versicherungsnehmer zusammen hängt. Deshalb sollte der monatliche Beitrag immer so gewählt werden, dass der Vertrag mit den monatlichen Beiträgen bestückt werden kann. Sollte es dennoch einmal zu finanziellen Problemen kommen, so sollte mit dem Versicherer gesprochen werden ob eine Beitragsfreistellung oder Stundung möglich ist.
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Welche Rendite bringt eine private Rentenversicherung?
Eine private Rentenversicherung kann entweder klassisch oder aber fondgebunden abgeschlossen werden. Bei der klassischen hängt die Rendite von dem Erfolg des Versicherungsunternehmens ab. Abhängig davon wie gut der Versicherer wirtschaftet, liegen die Renditen im Schnitt so bei um die vier Prozent.
Bei der Fondgebundenen Variante sind die Aussichten auf höhere Renditen meist besser und diese Anlageform ist je nach Fondsauswahl auch nicht risikoreicher.
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Wie hoch ist die spätere Rente?
Die spätere Rentenzahlung ist von mehreren Faktoren abhängig. Zum einen die angesparte Versicherungssumme, die Verzinsung des Versicherers und das Eintrittsalter. Um einen genauen Überblick zu erhalten können Sie in Ihrer Police oder in der von dem Versicherer ausgehändigten Modellrechnung schauen. Dies ist jedoch nur eine ungefähre Musterrechnung.
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Wie wird die private Rentenversicherung versteuert?
Im Gegensatz zu einer staatlich geförderten Altersvorsorge können Sie die Beiträge für die private Altersvorsorge nicht steuerlich geltend machen.
Im Gegenzug erfolgt bei der späteren Auszahlung auch keine nachgelagerte Versteuerung. D.h. es wird nicht die eigentliche Rentenzahlung versteuert sondern nur der Ertragsanteil. Also nur die Gewinne welche das Versicherungsunternehmen im laufe der Jahre erwirtschaftet hat. Dieser Ertragsanteil wird derzeit mit 18% verteuert.
Fordern Sie Ihr persönliches Rentenangebot an »Wo liegt der Unterschied zu einem regulären Fondsparplan?
Wenn Sie aus einem Sparplan eine Rentenzahlung erhalten ist diese meist mit Kapitalverzehr. D.h. die Rentenzahlung reicht nur solange Ihr Kapital vorhanden ist. Bei einer Versicherung haben Sie den Vorteil dass Sie im Alter eine Lebenslange Rente erhalten, unabhängig davon wie alt Sie werden. Darüber hinaus haben Versicherungen meist verschiedene Optionen wie z.B. Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung usw. Solche Optionen kann ein Banksparplan meist nicht bieten.
Private Rentenversicherung vergleich anfordernWo ist der Unterschied zu einer normalen Lebensversicherung?
Eine normale LV sollte man heute nicht mehr als alleinige Altersvorsorge machen, da bei einer LV immer noch Risikoanteile einberechnet sind. Eine LV hat immer eine vereinbarte Versicherungssumme, welche bei einem vorzeitigen Ableben von dem Versicherer an die Hinterbliebenen gezahlt wird. Dieses Risiko berechnet der Versicherer mit Risikozuschlägen, welche zu Laste der Ablaufleistung gehen und somit die Auszahlungssumme verringern. Lebensversicherung Vergleich
Fordern Sie Ihr persönliches Rentenangebot an »Kann die private Rentenversicherung verkauft werden?
Eine private Rentenversicherung kann ohne Probleme auf dem Zweitmarkt verkauft werden. Hierfür gibt es mittlerweile viele Firmen welche sich darauf spezialisiert haben Lebens- und Rentenversicherungen aufzukaufen. Dies ist auch zu Empfehlen, da diese Firmen meist mehr bieten als den aktuellen Rückkaufswert des Versicherers. Ein Verkauf sollten man aber nur im äußersten finanziellen Notfall in Betracht ziehen. Eine Beleihung oder Verpfändung ist meist auch ohne Probleme möglich.
Private Rentenversicherung vergleichKann die private Rentenversicherung vererbt werden?
Die private Rentenversicherung ist keine staatlich geförderte Vorsorge sondern ein privater Vertrag mit einem Versicherungsunternehmen. Ein solcher Vertrag kann auch vererbt werden. Wird ein Vertrag noch bestückt und es erfolgt ein vorzeitiges Ablaben des Versicherungsnehmers, so zahlt der Versicherer das angesparte Guthaben an die hinterbliebenen aus. Sollte ein Ableben währen der Auszahlungsphase passieren, so wird die weitere Auszahlung über eine Rentengarantiezeit an die Hinterbliebenen geregelt
Private Rentenversicherung vergleich anfordernWas bedeutet Kapitalwahlrecht?
Die Option Kapitalwahlrecht, bedeutet dass Sie zum ende der Vertragslaufzeit entscheiden können ob Sie das angesparte Guthaben auf einmal oder in Form einer Rente ausgezahlt bekommen möchten. Beides hat seine Vor- und Nachteile. Sie sollten sich hierfür von einem Berater informieren lassen.
Denken Sie heute schon an morgen und fordern Sie Ihr persönliches Rentenangebot an.
